La gestion patrimoniale est un domaine où la précision, l’anticipation et l’adaptabilité sont essentielles. Dans un environnement économique incertain, le recours à des outils performants devient une nécessité pour des fins d’optimisation patrimoniale. De nombreux instruments financiers et des stratégies d’investissement diversifiées permettent de dynamiser son portefeuille et d’optimiser sa fiscalité. Nous n’aborderons plus ici les stratégies classiques comme l’investissement boursier classique.
Investir en LMNP (Loueur en meublé non professionnel)
Le LMNP est un statut fiscal permettant de bénéficier d’une très intéressante réduction de l’impôt sur le revenu en investissant dans l’immobilier locatif meublé. Parmi les secteurs les plus rentables : la résidence senior et la résidence étudiante et ce, en termes de rendement : entre 3.9% à plus de 4.5% par an.
Investir dans l’immobilier nu (Denormandie, Malraux, déficit foncier)
L’immobilier nu propose aussi de multiples solutions, particulièrement dans l’immobilier ancien en rénovation. Parmi les plus connus :
- la loi Denormandie, ouvrant droit à une réduction d’impôt de 12%, 18% ou 21 % du prix d’achat. La durée d’engagement est de 6 ans, 9 ans ou 12 ans
- la loi Malraux, destinée à la rénovation de biens immobiliers dans des zones protégées et donnant lieu à une réduction d’impôt de 22% ou de 30%
- le régime du déficit foncier, applicable pour les biens anciens à rénover également, et générant du déficit foncier comme son nom l’indique.
À noter que ces investissements génèrent des revenus passifs sur le long terme, en guise de complément de retraite.
Investir dans des FIA (fonds d'investissements alternatifs)
Les fonds d'investissements alternatifs (FIA) sont des véhicules d’investissement qui regroupent une large gamme de produits financiers, tels que le capital-investissement, l’immobilier, les hedge funds, les matières premières et bien d'autres. Ces fonds sont préconisés aux investisseurs à la recherche de rendements supérieurs à la moyenne tout en diversifiant leurs risques.
Les FIA ont pour avantage une très intéressante diversification grâce à l’exposition à une large gamme d’actifs et de stratégies d’investissement. Ce, en plus d’un potentiel de rendement supérieur à celui des placements traditionnels, mais avec un risque plus élevé. À cela s’ajoute l’accessibilité : de plus en plus d’investisseurs peuvent accéder à ces fonds grâce à des plateformes spécialisées.
Investir dans les placements atypiques : pour les investisseurs aguerris
Les placements atypiques, bien que plus risqués, représentent des opportunités intéressantes pour les investisseurs aguerris qui cherchent à diversifier leur portefeuille au-delà des actifs traditionnels. En savoir plus sur euodia. fr. Parmi ces placements, on retrouve entre autres :
- l'art et les objets de collection (œuvres d'art, antiquités, vins rares, montres de luxe)
- les crypto-monnaies et le blockchain qui sont extrêmement volatiles
- les objets précieux (or, métaux rares), qui permettent de se protéger contre l’inflation et la dévaluation monétaire, en générant des rendements intéressants à long terme.
Les avantages des placements atypiques : des rendements impressionnants en période de forte demande ou d'appréciation des actifs, en plus de la valeur refuge en cas d’instabilité économique.
Investir dans les fonds de Private Equity
Les fonds de private equity (ou capital-investissement) sont des véhicules d’investissement permettant de placer son argent dans des participations au sein d’entreprises non cotées. Les investisseurs participent à la croissance d’entreprises innovantes et prometteuses.
L'un des principaux avantages du private equity réside dans la possibilité de réaliser des rendements élevés, la plupart du temps supérieurs à ceux des marchés boursiers traditionnels. Cependant, cet investissement comporte des risques importants, notamment la liquidité réduite, du fait de la durée d’investissement généralement longue (5 ans à 10 ans).
Une connaissance approfondie du marché et des entreprises dans lesquelles on investit est requise, car le succès dépend fortement de la capacité du fonds à identifier celles à fort potentiel. Pour les investisseurs avertis, le private equity représente une opportunité de se tourner vers des projets à forte valeur ajoutée.
